A quoi sert une assurance obsèques ?

A quoi sert une assurance obsèques ?

Différence entre assurance obsèques et assurance décès

Il est assez facile de confondre assurance obsèques et assurance décès. L’assurance obsèques est liée au financement des funérailles, voire à leur organisation alors que une assurance décès prévoit le versement d’un capital ou d’une rente à un   (ou plusieurs) bénéficiaire en cas de décès de l’assuré avant la date de fin du contrat qui porte sur une durée déterminée (10 ans, 15 ans, 20 ans) et sur une somme à verser au bénéficiaire.

Si vous souhaitez constituer un capital pour vos proches, c’est vers une assurance vie qu’il faudra vous tourner, peu importe le moment du décès, le bénéficiaire percevra le capital épargné.

Pourquoi prendre une assurance obsèques ?

« Protéger sa famille en lui évitant de payer ses funérailles », c’est l’argument majeur des organismes qui commercialisent des contrats obsèques. En effet, ce type de contrat permet de provisionner un capital qui servira à couvrir les frais d’obsèques le moment venu. En plus de la douleur liée au décès, la famille n’a pas à supporter cette dépense dont le montant n’est pas négligeable : en moyenne 3 500 euros.

« Préparer à l’avance sa sortie », c’est le second argument des assurances obsèques puisqu’ils permettent de définir la manière dont va se dérouler l’enterrement. Ainsi, le souscripteur peut préciser dans une convention obsèques ses volontés pour la cérémonie : inhumation ou crémation, choix du cercueil ou de l’urne funéraire, transports, fleurs… Généralement, le souscripteur qui définit la nature des prestations désigne aussi une entreprise spécialisée de pompes funèbres pour les réaliser.

C’est une charge en moins pour la famille qui, pour respecter le défunt, peut se montrer hésitante dans le choix des prestations ou même ne pas avoir la volonté de le faire. Par ailleurs, il n’est pas toujours facile de s’y retrouver quand, pour un même produit, les prix varient du simple au triple selon les entreprises funéraires et les régions.

Combien coûte une assurance obsèques ?

Souscrire une assurance obsèques n’est pas forcément très onéreux et c’est au souscripteur de définir le capital qu’il souhaite provisionner. Le montant des cotisations dépend de la méthode de versement :

Versement unique : le capital défini est versé en une seule cotisation. 5000 euros est une bonne moyenne pour un contrat obsèques. Plutôt conseillé pour les personnes déjà âgées.

Versements temporaires : on choisit de verser des mensualités pendant une période définie (5, 10 ou 15 ans). Comptez environ 40 euros par mois pour un capital de 5000 euros sur 10 ans. Conseillé plutôt aux jeunes seniors qui veulent constituer un capital en douceur.

Versements viagers : on définit un capital et l’on verse des mensualités jusqu’à son décès. Plutôt conseillé aux personnes dont l’âge approche celui des statistiques de décès. Si l’on est encore jeune, le risque c’est de payer plus que le capital défini, l’argent versé en trop est à fonds perdus. A l’inverse, le risque pour l’assureur est d’avoir à verser trop rapidement un capital qui n’aura pas été suffisamment provisionné par les mensualités. C’est pourquoi les mensualités sont plus élevées, 50 à 70 euros par mois pour un capital de 5000 euros.

Quelles sont les garanties d’une assurance obsèques ?

Le capital amassé peut servir à financer entre autres le cercueil, la cérémonie, le toilettage et la préparation du corps, le transport du défunt, la pierre tombale, mais aussi les faire-part, le creusement de la fosse et la concession – c’est à dire la parcelle de terrain loué par un particulier à la mairie pour enterrer le défunt.

Certaines entreprises funéraires proposent même des services secondaires comme l’aide aux démarches administratives et juridiques, le rapatriement du corps et le financement du voyage des proches jusqu’au lieu de l’inhumation.

Dans tous les cas, les garanties apportées doivent être strictement précisées.